質問者

city_y_schoolさん

【転職】住宅ローンの審査3連敗中です

住宅ローンの審査3連敗中です。
理由がまったくわからないのですが、どなたか教えてもらえないでしょうか?


3500万の住宅購入で、諸経費など含め4000万のローンを組むつもりでいます。
主人とわたしのペアローンで、前年度の主人の年収は380万円、わたしが570万円、どちらも上場企業です。
年齢は主人が20代後半、わたしが30代前半です。


下記に思い当たるもの、状況を書きますのでアドバイスいただけるとうれしいです!
・主人にはオートローンがあり、残金150万・主人、妻ともに転職してちょうど1年。
主人は就職前は自営業者であった。
・主人が難聴で障害者第3級・妻のみがカード利用者で、陸マイラーのため支出のほとんどをカードで賄うため毎月15万ほど使用。
リボにはしていません。
・妻が1年以内に産休をとり約3カ月休職。
現在は復帰して5か月になります。


上記のことは仲介業者にも伝えてあり、事前に銀行に問い合わせていて、その時点ではOKはもらっていたのですが、書類審査でOKが出ません・・・世帯年収だと決して低すぎることはないと思うのですが、ほかにどういった理由が重なれば審査が通らないのでしょうか?
何に気をつければ審査に通るのでしょうか?
また、審査はいろんな銀行にあたって大丈夫でしょうか?
補足書き忘れましたが、自己資金は100万円で申込金としてすでに支払い済みです。


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投稿日時:2016/03/26 13:27:51

投稿数:4 お礼:50枚

カテゴリ:転職

ベストアンサー

wryyyukさん

次回のチャレンジのために、あえてダメ押しさせていただきます。


元々、夫婦のペアローンというものは、夫婦で借り入れを起こしたほうが、支払い計画が、より確実になるための申込み方法です。
ひとりで申し込むより、多く借入できるからや、審査において借入できる可能性が高まるからという理由では、ペアローンは審査されません。
この時点において、諸費用を含めた借入れ方法はマイナスです。


また、ペアローンの申込みにおいては、夫婦のどちらかが、申込み基準である「勤続年数」を満たしていることが前提です。銀行によっても異なりますが、勤続年数は、「2年~3年以上」のはずですから、お二人とも、転職後1年しか経っていないことは、マイナス要因です。
また、勤続年数と収入の関係は、丸々1年働いた場合の収入を1年とし、さらに、その前の1年の収入を比べて、安定した収入がある、と判断します。
ご主人が前年度、自営業であったことと(自営業から会社員への転職はキャリアアップとして見られない)、さらに、奥様が、転職後、産休によって丸々1年の収入であったとはみなされないことを考えると、年収380、570の数字を審査においては、そのまま査定する事はないと思われます。


物件の状況が、新築・中古が分かりませんので、当てはまるかどうかは不明ですが、新築物件だとすれば、4000万円の借入れはギリギリ、中古物件であれば、担保割れしているかもしれません。
つまり、担保評価に対して自己資金が少ないことが考えられます。
また、自己資金が少ない状態で、年収の少ないご主人のほうに、自動車のローンが残っていること、その残金が年収の30%を超えていることを考えると、ご主人の借り入れだけでも、謝絶理由になります。


以上の状況で住宅ローンを申し込んでいるにも関わらず、生活の中にカード支払いの利用頻度が高く、支払い計画が立てられるかどうかが疑わししいこと、万が一を考えた団体信用生命保険の加入に確実性がない事を考えれば、書類審査の段階でNGが出るのは仕方のない事と思われます。


総合すると、住宅ローンの借り入れ審査を、年収の額や勤続年数、オートローンの額などのピンポイントで考えていらっしゃるようですが、貸す側の視点で考えれば、「住宅を購入する前段階が整っていないのに、何故そんな高額な借入をするのですか」という状態だと思われます。

仲介業者に伝えてあること、事前の問合せでOKが出ていることは、もともと当てにしてはいけない流れです。
住宅ローンは、あくまでも、審査によってのみ結論が出ます。
ご自分でおっしゃっているように、世帯収入を考えれば、決して無理な数字ではないと思います。
後は、銀行が考える「払っていける状況」を整えるだけです。
また、銀行のNGの数が増えるほど、門前払いになる可能性が高くなります。
よくお考えの上、次回にチャレンジしてください。
失礼を承知でコメントしました。


(補足)審査において、上場企業勤務は、銀行にとってプラス要因が働く場合にのみ加味されるもので、マイナス要因のある申込みについては、一切加味されません。
逆に言うと、次回のチャレンジで、問題がない申込みにすすれば、さらにいい条件を取り付けることも可能ということになります。

45

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投稿日時:2016/03/26 16:14:37

質問した人からのお礼

ありがとうございました! 大変助かりました!

4

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投稿日時:2016/03/26 20:26:07

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4件中 1〜5件表示

iura0765さん

無職が長引いてきて泥沼化!
現在25歳です。
妻は23歳、子どもが2歳です。
卒業後2年7ヶ月介護職をしていました。
給料は手取りで16万円です。
給料に不満で10月末で退職しました。
以前から何回も辞めることを考えていて思い切って辞めました。
まだ若いしなんとでもなるという強い勢いの気持ちでいました。
11月末に地元の大手の工場を受け最終まで残り安心していたら2月の頭に落ちました。
そこで慌てて違うキツイけど稼げる工場に行きましたが、前職とのあまりにものギャップについていく気がせず、2日で辞めました。
4月現在、無職です。
10月に辞めたときの自信は薄らいできました。
ちなみに工場で働いてみて、絶対に工場系は自分に向かないと確信しました。
自分の中では営業(福祉機器など)人とかかわる仕事がしたいと思っています。
家族がいると残業時間、給料、休み等の条件も気になり、求人を見ていても積極的に飛び込めません。
何かアドバイスをお願いします。
妻は無職です。
私の実家で同居。
失業保険は4月で終わります。
ヤフオクで健康保険など生活費を何とかしていました。
私も、働きたくてウズウズしています。
何かアドバイス、お叱り、何でもお願いします。
気持ちをなんとか切り替えたいです。


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投稿日時:2016/03/26 19:34:10

obirakuさん

私は電気設備工事業の職に付いて20年以上の年月が経っています。


 もし、私がその求人案内を見たならば、真剣に転職を考えていると思います。
稼動中の工場の施設課で従業員を募集しているのですよね。
私も何度となく既存工場の施設課発注の工事をした事がありますが、(施設課の課員では難しい難易度の高い作業は外注されます)自分達の工場は自分達で守って運用していく、その姿勢が良いですよね。そのようなことから、緊急自動車と一緒で生産ラインの機械や設備に不具合が発生し生産の妨げになった時は、休憩時間や昼食も抜きにして、生産ラインの再稼動を1秒でも早くするように働いていますよね。
工場の縁の下の力持ち的な部署の仕事だと思います。


 作業内容は自分達で作業が可能な工場内の電気設備工事を含む、全ての設備関連の作業です。
私の出入りしていた工場の設備課の人達は、照明の不点の玉替えや器具交換、生産設備機器の保全、新設、移設に伴う電気工事や設備配管工事、廃水処理設備のメンテナンス、空調機械のフイルターの清掃等工場内の全ての物のメンテナンスをしております。


 電気工事士の資格はなくても、(違法ですが)電気設備工事の作業を行える人も実際には存在いたします。
かといって、電気工事士の免状があるからと言って、電気工事の作業が実際に行えるかどうかは判断出来ません。
免状を持っていても、実務の出来ない人間も多数存在しています。
実際に私の勤務する会社に電力会社を途中退職した人間が再就職したことがあります。
当然電気工事士の免状を持っていましたが、電気工事の作業が出来なくて1年ちょっとで退社いたしました。
若い人ながら仕事をしながら、OJTで教えられることも覚えがよいですが、御歳を召した方は、物覚えが悪く、普通ならば1年で大抵の仕事をこなせるようになるのですが、全然だめで、自分から見切りをつけて退社して行きました。


 工場内の電気工事の仕事の人材募集は作業の性格上、実務経験者を求めていると思います。
若年の者ならば実務経験未経験の電気工事士の免状取得者でも採用すると思いますが、相談者さんの年齢が何歳かわかりませんが、高齢での未経験者の採用はまずないと思います。


 

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投稿日時:2016/03/26 21:17:33

kananino86さん

40代前半で『ロペピクニック』のお洋服って大丈夫ですか?昔からROPEが大好きで、今は姉妹ブランドの『ロペピクニック』がお気に入りなんです。
普段、気軽に着られるデザインが多いですよね。
専ら通販で購入しています。
お店にも行ってみたいのですが・・・・・ブランドとしては、25才前後をターゲットにしているようなので、こんなおばさんが着たら、悪いかなぁって思います。


体型はボトムスは7号ですが、二の腕がごっつくてお腹もポッコリしているので、ワンピースとか購入する事が多いです。
やはり、無理して若作りしている感じに見られているのでしょうか?
私は、若さには勝てぬもののお肌とか髪には気を遣ってそれなりに、努力はしています。


若い人向けのブランドでお洋服作りに携わってみえる方は自分のブランドの服をおばさんが着ていたら、ちょっと嫌ですか?
また、若い方から見て自分の好きなブランドをおばさんが来ていたら嫌ですか?


どんな事でもいいので、ご意見をお願い致します。
補足(補足です)普段着といいましても、家に居る時に着る訳ではなく、お友達とのランチ(気軽な感じのお店)ショッピング(近所のショッピングセンター程度)に着る事が多いです。
PTAや参観日はNGでしょうか?
宜しくお願い致します。


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投稿日時:2016/03/26 22:07:49

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