質問者

yuyu_geminiさん

【注文住宅】仮審査落ちました

仮審査落ちました。
北日本銀行と荘内銀行の2行ともにだめでした。
77銀行は我が家との相性が悪く通らないだろうからと営業の方にいわれ審査だしていません。
(ちなみに感じのよかったこの営業さんは先日会社をやめました…疑問が残ります)引き継ぎはきちんとしていて新しい営業の方から仮審査落ちた理由はわからないと言われました。

次にフラット35Sで申し込みをしようと話になりましたがこんな状況で通る可能性はあるのでしょうか?
不安です。


勉強不足でいまさら過去を後悔しても仕方ないので、今からのことを考えてみたいのですが……。


主人年収430万 勤続3年半 飲食店店長(正社員)頭金0もしあと少しで諦めるならと両親から援助金として300万までならと言われていますができる限り自分たちだけでと考えたので頭金はなしで仮審査を申請しました。


銀行のフリーローン残60万自動車ローン残高35万NICOSカード家電購入ショッピング残高6万キャッシング12万で借金総額約120万。
毎月の電気代やETCなどの引き落としにANAカード使用、これが引き落とし日に残高不足で再度10日くらい後の指定日に引き落とされたことが過去に何度かあります。
(以前質問させて頂いたのですがやはりここがポイントでしょうか)

物件は土地込みで3200万借金はすべて完済予定とし、3300万の借入希望でだしました。
援助金があるため減額では?
それもだめと言われました。
素人の私が考えても不安要素があるくらいなので審査ともなれば厳しいのはわかるのですが、 このままつきすすむべきなのか、この建て売りを諦めて、当初の予定通りフリーローンや家電の毎月の支払いを完済した来春ころからマイホームを注文で建てるべきなのか、減額でもだめと言われてしまったので、そもそも注文で建てれるかすら不安になっています。


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投稿日時:2016/03/25 13:27:51

投稿数:4 お礼:50枚

カテゴリ:注文住宅

ベストアンサー

hiro_yukie03さん

まずは銀行の住宅ローンですが現在他借入がない場合でも3,300万円は苦しいと思います。
2,800万円、期間35年、審査利率4%で年間約149万円の返済で返済比率34.6%<35%ですから、2,800万円くらいが限界でしょうか。


次にフラット35ですがフリーローンの返済を月2万円、自動車のローンを月2万円、キャッシング月1万円で返済で考えると3,200万円、35年、利率2.5%で年返済額が約137万円なので上記の他のローンの返済額を入れると年返済額197万円、返済比率45.8%>35%で審査は通りません。
他の借入がない場合は返済比率31.8%なので大丈夫となります。


次にカードの引落しが遅延した件ですがこれは個人信用情報をとらなければわかりません。
念のため全銀協、CIC、JICCの開示をお勧めします。


以上から今後借入を検討するなら①個人信用情報をとり現在の債務状況やネガティブ情報がないかを確かめる。
②現在の収入では銀行ローンでもフラット35でも他債務は返済しなければいけないので全額を返済する。
③現在収入では銀行ローンでは2,800万円くらいが限界なのでそれに合わせた物件を探す。
④フラット35であれば3,500万円くらい可能であるが諸費用は自己資金で用意する(但し3,500万円の借入はお勧めしません)。

45

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投稿日時:2016/03/25 16:14:37

質問した人からのお礼

ありがとうございました! 大変助かりました!

4

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投稿日時:2016/03/25 20:26:07

その他の投稿

4件中 1〜5件表示

osouji_sattoさん

新築木造三階建て。
構造計算→確認申請について教えてください。
四月の子供の入学式に合わせて新築三階建てを注文住宅で購入しました。


10月に契約が無事に済み、今は構造計算が終わって、確認申請が降りるのが待っている状態だそうです。


風致地区ということもあり構造計算にも1ヶ月近いお時間がかかりました。
この間でまたいろいろ勉強していたら、少々間取りを変更したくなってしまいました。


1、キッチンの幅が狭いので前に出したい。
(壁が移動することになる)2、トイレと洗面台を一緒の中に入れていましたが、壁と扉を作って別々にしたい。3、窓を一箇所増やしたい。
(東南に壁が180センチ)4、窓の大きさを大きくしたい。
(柱の範囲内で)
先ほど建築士の先生に要望をファックスしてみたのですが、構造計算が最初からやり直しになるので無理というお返事・・・。
(4)の窓は大丈夫だろうとは言っていただけたのですが・・・。


私の考えでは(2)は壁を減らすわけではないので、大丈夫だと思っていました。確かに(1)と(3)は今更だったのかもしれませんが、まだ工事は何も始まっていないから間に合うだろうと思っていました。

耐震問題から厳しくなったとは聞いていましたが、やっぱりそんなに厳しいのでしょうか。


先生が面倒なだけではないのですよね・・・(涙)

工事自体は隣を建てていた大工さんに聞いたら1月から着工しても十分間に合うと言われたので、時間的な問題ではないと思うのですが・・・。


費用(構造計算の)が多少かかっても直したいと思っていますが、どうにか説得できる方法はないのでしょうか。
宜しくお願いします。


0

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投稿日時:2016/03/25 19:34:10

osouji_sattoさん

水まわり設備の値引率はメーカーで異なりますし同じメーカーでも商品や仕様で異なります。


例えばパナソニックのシステムキッチン「リビングステーション」もS-classで標準仕様なら40%~60%引でも業者は損はしません。但し高価なハイグレードなIHや食洗器、レンジフードなどを組み込むと5~10%程度値引率が悪くなります。
またL-classならS-classよりも15%ほど値引率が悪いでしょう。


ちなみにタカラスタンダードは定価売りかぜいぜい10%引くらいです。


同メーカーに揃えれば安くなるかは工務店と代理店次第です。
値引に応じるところもありますが、出来ないところもあります。
依頼先の工務店に確認してください。


なお住宅設備はよい物ほどしっかりと作られていて長持ちするようです。
安物ほど交換が必要になるまでの時間が短いので減価償却の面も考慮されたほうが良いです。
ショールームで商品を確認できるのであれば、必ずしましょう。
出来上がってから「こんな商品なの?
」とならないように納得されてから決断してください。

0

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投稿日時:2016/03/25 21:17:33

osouji_sattoさん

あなたがなぜかいらいらするCMってありますか?補足皆さん回答ありがとうございました。
なんとなくで投稿してみてこんなに回答が集まるとは思ってもいませんでした。
勿論獲得回答数も過去最高です。
ベストアンサーは投票で決めさせていただきます。
(さすがにこの中から1人のベストアンサーは選べませんからね・・・)ありがとうございました。
ちなみに僕はラブレと春のワルツです。
ラブレはあの歌、春のワルツはキスシーンが嫌です。


0

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投稿日時:2016/03/25 22:07:49

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