質問者

ramsigramさん

【注文住宅】母子家庭です

母子家庭です。
住宅ローンの返済方法に悩んでいます。
私(女・34才)は年収500万円(勤続年数9年)、子供2人(小5・小4)母子家庭です。学区内に2500万円の中古住宅(注文住宅だった物件です)を契約したばかりで、ローン等の話はまだ何も進んでおりません。


 長男が私と同じ年になる頃(20年後)くらいまでは建替えずにこのまま住みたいので外壁・屋根・水周り等の大幅なリフォームが必要です。自己資金は1000万円ですが、リフォーム費用もあるので2700万円の住宅ローンを組みたいと考えています。
仲介の不動産屋さんは、で35年ローンを変動金利勧めて下さってるのですが母子家庭ですので、収入が上がるという保障もないし、土地が広いので固定資産税も今より上がるし、この先教育費もどんどん増えるので変動金利では、とても不安です。


自己資金とは別に現在居住中の分譲マンション(完済)の売却費と2年後に600万円の定期預金が満期になるので、繰上げ返済を考えています。
 上記の繰上げ返済に充てられる1500万円を変動金利、残り1200万円をフラット35で借り入れできればと考えているのですが、もっといい方法はありますか?


昨日不動産屋の営業マンさんが地方銀行のローン審査の用紙を持ってきたのですが給与振込ではない銀行ですし、このまま進めてしまって良いのかしら?
と不安になっています。


 母子家庭では、やはり都市銀行の住宅ローン審査は厳しいのでしょうか?
フラット35という返済方法も、母子家庭では審査が厳しいものなのでしょうか?
ローンに関しては情報を集めてるつもりではいますが、やはり難しいので専門の方にお任せするしかないのでしょうか?
(知ったかぶるのも嫌ですし・・・) 

  

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投稿日時:2016/03/25 13:27:51

投稿数:4 お礼:50枚

カテゴリ:注文住宅

ベストアンサー

burikinitanukiniさん

他の方も言われていることですが定期が600万があり、将来繰上げ返済に使うつもりで満期を待つくらいなら今住宅資金に充当しましょう。
(その定期の金利が住宅ローン金利を上回る高金利なら待ってもかまいませんが)
600万円のうち、お子さんの教育資金に幾らか取っておきたければその分は手元に残し、それ以外の資金を水周りのリフォームに充当してはいかがでしょう。
(例えば300万取っておき300万水周りに使うなど)

また、外壁分のリフォームは緊急性がなければ現在のマンションを売却できてから売却資金でされてはどうでしょう。
(外壁リフォームをして残った資金は繰上げ返済に充当)
こういった考え方であれば、借入れ金額も少なくて済みますし、返済比率も低いので審査に通りやすくなります。
(フラット35なら保証料不要なので変わりませんが)銀行ローンを借りた場合は借入額が少なければ保証料などの諸経費も少なくて済みます。




母子家庭だから厳しいとは一概には言えません。
ただ2500万の物件に2700万貸してくださいでは(銀行によりますが)普通は貸りにくいものです。

きちんとした返済計画があり資金余力・資産があり、収入の安定性が示せれば借入れは可能となるでしょう。
また銀行によって借入れ条件も異なるのでよっぽど信頼出来るかつローン知識にたけ、お客さんのことを一番に考えてくれる不動産屋でない限りはお任せは禁物です。
(そういう営業マンなら契約前にきっちりローンについてもお客さんと打ち合わせているはずなので今回は該当しないように思います)

分からないことは素人なんだから当然です。
分からないことは分かるまで質問しましょう。


営業マンが勧める銀行は一つの選択肢として、他の銀行も比較検討してみますといった方がいいでしょう。
仕事の忙しい中で銀行選びは大変だと思いますが、今後の支払いに影響してくるので、しっかり有利な銀行を選べるよう頑張ってください。


また、金利の種類は将来借入れ期間中繰上げ返済しないなら、フラット35でもいいと思いますが余力ができたら繰上げ返済しようと思っているなら10年固定型の方が銀行の優遇金利などを使えば結構金利も低く抑えられると思います。

45

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投稿日時:2016/03/25 16:14:37

質問した人からのお礼

ありがとうございました! 大変助かりました!

4

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投稿日時:2016/03/25 20:26:07

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4件中 1〜5件表示

yonaosi_mituemonさん

合併浄化槽工事の設置費について大手ハウスメーカーで住宅を新築し合併浄化槽の工事費見積もりが728,000円でした。
工事施工を見ていたら、朝9時頃からユンボで掘削して浄化槽を設置しナマコンや砂を埋め戻して4時頃終わりました。
外部給排水工事費は別途あり、外構工事も別注文で浄化槽上に車も駐車しないため上部のコンクリートの補強もなく、また工事箇所も道路に面しており工事もスムーズに終わったと思います。
掘って据え付けて埋め戻すだけの工事に728,000円は高いと思いメーカーに工事費の明細書を求めました。
メーカーからの工事内訳は、浄化槽本体(5人糟)328,000円、重機回送費25,000円、掘削工事費22,000円、残土処分費84,000円、埋戻し工事45,000円、砕石敷均し工事4,000円、コンクリート工事(鉄筋含む)62,000円、本体据付工事38,000円、ブロワ工事20,000円、嵩上げ工事20,000円、申請費(調査、申請、検査共)80,000円で合計728,000でした。
工事内訳書を見てうまく728,000円に合わしていると指摘すると、最初の工事見積もり時には個々の工事内訳計算はせず工事場所の条件にかかわらず5人糟の工事代金は728,000円に設定しているとのことでした。
私は会社側の回答に納得できません。
この金額が妥当な金額か皆様のご意見を聞かせてください。
尚この外に工事管理料8%、消費税5%で総額825,000円になりました。


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投稿日時:2016/03/25 19:34:10

yonaosi_mituemonさん

・・設計図書の見方について法的な決まりごとはありません。
ただし役所の設計業務委託を経験した設計者間においては、たぶん平面図や立面図の各詳細図となり、次に仕様書となるのが一般です。


・・住宅建築会社では車の仕様書と似た考えと設計者より営業担当者が優位になっていまして、設計者間での建築概要書や仕上げ表を仕様書と解釈する方が多いようです。
また営業担当が回答することが多い原因です。


・・仕様書本来は建物の構造別と仕上下地や仕上げまでを事細かく手順とを国土交通省施工監理指針規定を基に設計者が作成したものです。


。。以上の観点から、貴方様が住宅会社と契約された見積内訳書に窓枠が記載されていると、相談者でも反論ができます。
でも現状は設計事務所の付かない契約書は建築会社に不利な場合があり詳細内訳のないことが多いようです。
であるので前記の内容で反論しては如何でしょうか。


【補足追伸】

・最近の住宅建築会社設計では、洋風建物などは窓額縁のないものが多く見られるようになりました。
それはコスト削減とか経済的な設計とかを配慮した物と言った説明を、営業の方がなさるかと思います。


・以前見られた在来工法等には額縁設置は全部当然ありました。
現在では、設計の段階でに注文しないと設置しない業者が多くなってきています。
貴方様の憤慨するのも理解できますが、建築業者とよく話し合いください。

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投稿日時:2016/03/25 21:17:33

yonaosi_mituemonさん

アシュラン。
化粧品のアシュランの成分わかるかたお願いします。
買おうと思っていたのですが、色々調べたら・・・・・納得して使用したいので。
お願いします。


0

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投稿日時:2016/03/25 22:07:49

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